한인들이 대거 연루된 신종 은행사기 사건이 연방 수사 당국에 적발됐다. 새크라멘토에 있는 연방 검찰 가주 동부지부는 지난 14일 은행 사기 및 가중 신분도용 혐의로 기소된 콜로라도 출신의 제프리 김(51)씨가 유죄를 인정했다고 밝혔다.

연방 검찰에 따르면 김 씨는 지난 2017년 2월 1일부터 같은 해 7월 24일까지 은행을 대상으로 진행된 신종 은행 사기(bust out) 사건을 벌였다. 신종 은행 사기 사건은 개인이나 비즈니스 체킹 계좌에 체크를 입금하면 실제로 돈이 지급될 때까지 하루에서 이틀 정도의 시간이 소요된다는 점을 노린 범죄로, 은행 계좌 여러 개를 오픈해 서로 다른 계좌의 수표를 실제 잔고보다 더 많은 금액을 써서 입금한 후 은행에서 수표를 처리하는 동안 현금으로 돈을 먼저 인출해 잠적하는 수법이다. 김 씨는 지난 2017년 2월 16일 가짜 한국 여권을 이용해 애리조나에 있는 BMO 해리스 지점에 체킹 계좌를 개설한 뒤 이 계좌의 수표 36장을 다른 한인이 가짜 한국 여권을 이용해 만든 애리조나의 웰스파고 은행 계좌에 여러 차례 나눠 입금했다.

그 뒤 수표 결제가 처리되는 하루~이틀 동안의 시차를 이용해 현금을 인출했다. 연방 검찰에 따르면 김 씨는 같은 해 5월 25일과 26일 이틀 동안 7차례에 걸쳐 BMO 계좌의 수표를 캘리포니아주에 있는 웰스파고 은행 지점들을 다니며 입금한 후 현금 인출기를 이용해 800~1900달러 사이의 소액을 여러 차례 인출하거나 입금할 때 현금을 요구해 받아냈다. 당시 김 씨가 입금한 BMO 수표들은 모두 잔고 부족으로 부도 처리됐다. 김 씨는 잦은 입금과 인출로 인한 은행의 의심을 피하기 위해 웰스파고 은행의 또 다른 계좌 현금카드를 사용해 우체국에서 995달러짜리 우편환을 산 뒤 이를 다른 사람을 통해 사기 행각을 벌인 웰스파고 은행 계좌에 입금하기도 했다.

이번 사건을 수사한 국세청(IRS)과 연방수사국(FBI)의 수사기록에 따르면 김 씨는 같은 해 5월 24일에는 다른 사람의 이름과 소셜 시큐리티 번호를 사용해 만든 가짜 한국 여권으로 폴섬에 있는 엘도라도 저축은행 계좌를 열고 이곳에서도 모두 67개의 수표를 이용해 총 31만3796달러의 손해를 입힌 것으로 파악됐다. 수표 금액은 992달러부터 2998달러까지 다양했다. 검찰에 따르면 김 씨의 사기 행각으로 은행들이 입은 손실은 총 19만6058달러이며, 사기 시도로 실패한 의도된 손실도 38만429달러로 집계됐다. 한편 이번 사건에 연루된 한인의 유죄 판결은 김 씨가 2번째다.

앞서 지난 2월 10일 한인 공경민 씨가 같은 혐의로 유죄를 인정했으며 오는 8월 25일 선고를 앞두고 있다. 공 씨와 김 씨 외에 장기, 정일, 오희성, 홍본석, 이종은 4명도 유사한 혐의를 받고 있다. 검찰에 따르면 김 씨의 선고 공판은 오는 10월 6일에 열린다. 김 씨는 유죄 인정에 따라 은행사기 혐의는 최대 30년의 징역형과 100만 달러 이하의 벌금, 가중 신분도용 혐의는 2년 이하의 징역형과 25만 달러의 벌금형을 받을 수 있다.



신종 은행수표 사기를 벌인 남가주 거주 한인 이종은(Jong Eun Lee, 48)씨가 사기 공모 혐의로 징역 22개월형을 선고받았다. 지난 1일 법무부의 발표에 따르면 이씨는 2016년 1월부터 2017년 12월까지 전국에서 은행수표 사기를 벌였다. 이씨와 그의 공모자는 실제 대한민국 여권을 얻어 새로운 이름과 사진을 붙이고 소액의 현금을 예금해 A은행에서 계좌를 개설했다. 이후 이씨 일당은 B은행에서 은행수표를 발급받아 실제 잔고보다 많은 금액을 기입하고 A은행 계좌로 입금한 뒤 이를 출금하는 수법을 사용했다. 미국에서는 은행수표가 결제되기까지 하루에서 이틀 정도 시간이 걸리는 점을 이용한 것이다. 이씨는 이번 사기극에서 계좌 개설과 출금을 담당한 것으로 나타났다. 당국은 이씨 일당의 범죄로 인해 은행이 37만8,735달러의 손실을 입었다고 밝히며, 실패한 시도까지 더하면 총 75만6,218달러의 손실이 있었을 것이라고 추정했다. 한편, 이번 사기극의 공동 피고인 공경민(Kyung Min Kong)씨는 지난 11월 10일 징역 7년9개월형을 받고, 제프리 김(Jeffrey Kim)씨는 내년 1월 26일 최종 심리가 진행된다. 지난해 10월 21일 기소된 장기(Ki Jang), 오희승(Hee Soung Oh), 홍봉석(Bon Soke Hong)씨는 아직 유죄 혐의가 입증되지 않은 상태다.

Jeffrey Kim, 51, of Colorado, pleaded guilty today to bank fraud and aggravated identity theft, U.S. Attorney Phillip A. Talbert announced.

According to court documents, between Feb. 1, 2017, and July 24, 2017, Kim participated in a nationwide check kiting “bust out” scheme in order to obtain cash from banks. The scheme’s participants obtained a real Republic of Korea passport that was altered to bear a new photograph and name, which they used to open bank accounts with a small amount of cash. The accounts were dormant until a time the participants believed the bank would allow the account holder to deposit a check and make withdrawals before the check actually cleared. At that time, the participants wrote checks from a different bank account with non-sufficient funds, deposited those checks into the dormant account, and then withdrew cash from the dormant account before the checks cleared. The participants would access funds by purchasing a money order and then deposit the money order into yet another bank account associated with the scheme.

As part of the scheme, on Feb. 16, 2017, a participant opened an account at a BMO Harris branch in Arizona using a falsified Korean passport. Thirty-six checks were written against the account, all of which eventually bounced for insufficient funds. Another participant opened a Wells Fargo checking account in Arizona, using a different falsified Korean passport. Kim participated in the bust-out of this account. Seven times on May 25-26, 2017, Kim deposited checks from the BMO Harris account into the Wells Fargo at branch locations in Orangevale, Roseville, and Sacramento. Kim then made cash withdrawals of between $800 and $1,900, or requested cash back when depositing the checks.

In addition, on May 26, 2017, Kim purchased a postal money order for $995 from the Carmichael post office, using a debit card connected to one of the Wells Fargo bust-out accounts. Three days later, another participant deposited the money order into a different Wells Fargo account. The funds from the money order were used to give the bank account the appearance of legitimacy until that account was eventually “busted out” as part of the scheme.

On May 24, 2017, Kim obtained a fraudulent Korean passport with Kim’s picture, but the name and Social Security card of another individual, which he used to open a private mail box in Granite Bay and a bank account at the El Dorado Savings Bank in Folsom. Out of the El Dorado Savings Bank checking account, approximately 67 checks were presented for payment in amounts between $992 and $2,998 for a total of $313,796. All of the checks bounced as there was only $100 in the account to cover the checks.

Kim’s bust-out activity resulted in an actual loss of $196,058 to the banks, and an intended loss of $380,429 based on unsuccessful bust-out attempts.

Kim is the second defendant to plead guilty in this case. Kyung Min Kong pleaded guilty on Feb. 10, 2022, and is scheduled to be sentenced on Aug. 25, 2022. Charges are pending against Ki Jang, Il Chung, Hee Soung Oh, Bon Soke Hong, and Jong Eun Lee, who were all indicted on Oct. 21, 2021. The charges against them are only allegations; they are presumed innocent until and unless proven guilty beyond a reasonable doubt.

This case is the product of an investigation by the IRS Criminal Investigation and the Federal Bureau of Investigation. Assistant U.S. Attorney Audrey B. Hemesath is prosecuting the case.

Kim is scheduled to be sentenced by U.S. District Judge Troy L. Nunley on Oct. 6, 2022. Kim faces a statutory maximum penalty of 30 years in prison and a fine of up to $1 million for bank fraud and a mandatory consecutive two years in prison and a fine of up to $250,000 for aggravated identity theft. The actual sentence, however, will be determined at the discretion of the court after consideration of any applicable statutory factors and the Federal Sentencing Guidelines, which take into account a number of variables.